W polskim e-commerce PayU i Przelewy24 dominują rynek, obsługując wspólnie ponad 85% transakcji online. Wybór między nimi zależy od skali biznesu, metod płatności, kosztów i integracji – Przelewy24 faworyzują małe firmy dzięki niskim opłatom i szerokiej gamie opcji, podczas gdy PayU wyróżnia się zaawansowanymi funkcjami dla dużych platform.
Przed decyzją warto uwzględnić cztery kluczowe kryteria wyboru:
- skala biznesu – mikro, MŚP czy enterprise wpływa na negocjowalność stawek i zakres wsparcia;
- metody płatności – liczba banków, BLIK One Click, portfele mobilne oraz płatności ratalne i odroczone;
- koszty i rozliczenia – prowizje per metoda, opłata aktywacyjna, terminy wypłat (T+1, T+0);
- integracja i UX – dostępne wtyczki, szybkość wdrożenia, checkout osadzony i optymalizacja konwersji.
Historia i pozycja rynkowa
Oba systemy to liderzy polskiego rynku płatności cyfrowych. Przelewy24, jako jeden z najdłużej działających dostawców w Polsce, oferuje szeroki wachlarz usług: szybkie transfery bankowe, BLIK, karty płatnicze, Apple Pay, Google Pay oraz raty. Jest często chwalony za wysoką jakość obsługi klienta i dopracowane rozwiązania dla e-commerce.
PayU z kolei mocno integruje się z dużymi platformami, jak Allegro, co zwiększa jego rozpoznawalność. Przelewy24 należy do grupy PayPro, przejętej przez PayU, co zapewnia dostęp do wspólnej infrastruktury antyfraudowej i zgodności regulacyjnej. W 2026 roku oba systemy dostosowują się do regulacji PSD2 i SCA (Strong Customer Authentication), oferując weryfikację transakcji, monitoring AI oraz ochronę przed chargebackami.
Porównanie kosztów – opłaty aktywacyjne, prowizje i wypłaty
Koszty to kluczowy czynnik różnicujący systemy. PayU wymaga opłaty aktywacyjnej w wysokości 199 zł, podczas gdy Przelewy24 nalicza symboliczną kwotę 1,50 zł jako weryfikację. Rejestracja w PayU bywa podawana jako 20 zł w niektórych rankingach.
Prowizje zależą od metody płatności i obrotów – dla większych wolumenów obie strony oferują negocjacje. Oto aktualny cennik na 2026 rok:
| Kryterium | PayU | Przelewy24 |
|---|---|---|
| BLIK | 1,19% + 0,09 zł | 1,2–1,4% |
| Karty (Visa/Mastercard) | 1,9% + 0,25 zł | 1,9% + 0,20 zł |
| Przelewy bankowe | 1,0–1,5% | 1,0–1,5% |
| Google/Apple Pay | 1,9% + 0,25 zł | 1,9% + 0,20 zł |
| Raty/Płatności odroczone | PayU Raty: 2,5–3,5%; PayPo: 2,5% | 2,0–3,0%; Twisto (zewn.) |
| Wypłaty | T+1 (gratis) | T+1 (gratis); T+0: +0,5% |
| Opłata aktywacyjna | 199 zł | 1,50 zł |
Dla obrotów 100 000 zł miesięcznie (60 tys. BLIK, 25 tys. karty, 15 tys. przelewy) szacunkowe koszty wyglądają następująco:
| System | BLIK | Karty | Przelewy | Suma |
|---|---|---|---|---|
| PayU | 768 zł | 537 zł | 150–225 zł | 1455–1530 zł |
| Przelewy24 | 720–840 zł | 525 zł | 150–225 zł | 1345–1590 zł |
Różnica zwykle wynosi 50–200 zł miesięcznie, a przy wyższych obrotach Przelewy24 potrafią dać oszczędności do 790 zł/mies. (rocznie 8520 zł). PayU bywa tańsze dla BLIK przy dużych wolumenach (od 1,19%).
Metody płatności i zasięg
Przelewy24 przoduje w różnorodności: obsługuje ponad 150 metod, w tym 165 banków (również spółdzielcze), BLIK One Click (potwierdzenie bez kodu), e‑transfery, karty, Apple/Google Pay oraz płatności odroczone jak Twisto. To kluczowe dla klientów z mniejszych miejscowości.
PayU oferuje około 100 metod, skupiając się na 13 największych bankach, kartach Visa/Mastercard, BLIK, Google/Apple Pay oraz unikalnych opcjach jak PayU Raty (do 15 000 zł bez BIK, wzrost konwersji o 10–15% dla elektroniki/mebli) i PayPo. Brak szerszego wsparcia dla banków spółdzielczych to minus.
Najważniejsze funkcje wspólne dla obu systemów to:
- wielowalutowość,
- płatności cykliczne,
- zgodność ze standardem PCI DSS,
- płatności mobilne.
Integracje, UX i szybkość transakcji
Integracja z PayU jest zwykle szybsza, zwłaszcza z Allegro, co ułatwia konfigurację dla dużych sklepów. Przelewy24 oferuje wypłaty T+0 dla pilnych potrzeb (za 0,5% dodatku).
UX checkout
Oba systemy w standardzie przekierowują na swoją stronę płatności, z opcją osadzonego formularza w wyższych planach. Przelewy24 są szybsze w obsłudze BLIK Level 0, co skraca czas finalizacji.
PayU jest bardziej wszechstronne dla e-commerce dzięki zaawansowanym narzędziom.
Bezpieczeństwo i ochrona przed oszustwami
PayU oferuje wbudowany system antyfraudowy z AI, geolokalizacją i zarządzaniem obciążeniami zwrotnymi (chargeback). Przelewy24 zapewnia weryfikację transakcji, limity i alerty oraz wsparcie SCA/PSD2. Oba systemy gwarantują zapobieganie oszustwom, uwierzytelnianie kupujących oraz rozbudowane raportowanie i analitykę.
Dla kogo który system?
Wybierz Przelewy24, jeśli prowadzisz mały lub średni sklep: niskie opłaty, szeroki wybór banków (165+), BLIK One Click, przejrzyste warunki bez ukrytych kosztów.
Wybierz PayU, jeśli masz dużą platformę: niższe prowizje przy wysokich obrotach, PayU Raty, integracja z Allegro, zaawansowany antyfraud.
Dla e-commerce Przelewy24 to lider szybkich transferów, a PayU – wszechstronność. Negocjuj warunki przy obrotach powyżej 100 000 zł/mies. Ostatecznie przetestuj oba – oba umożliwiają szybki start.
